Poveste de succes: cum folosește HDI Assicurazioni rapoartele istorice pentru a lupta împotriva cererilor de despăgubire frauduloase

Asiguratorii auto se luptă zilnic cu cereri frauduloase de despăgubiri care pot cauza pierderi enorme financiare. Asta pentru că, din păcate, nu toți proprietarii de vehicule sunt sinceri, iar unii pur și simplu nu pot rezista tentației de a câștiga ceva bani în plus.

Cum pot companiile de asigurări să micșoreze riscul de a fi înșelate?

HDI Assicurazioni S.p.A., un jucător cheie pe piața asigurărilor din Italia, a găsit răspunsul la această întrebare folosindu-se de rapoartele istorice carVertical.

Parteneriatul dintre carVertical și HDI Assicurazioni în cifre:

• 20,7%: Procentul rapoartelor de istoric auto utilizate de HDI Assicurazioni care aveau deja înregistrări de daune
• 585.760 €: Valoarea totală a daunelor descoperite de carVertical
• 35.000 €: Cea mai mare valoare a daunelor dintr-un raport

• 4,3%: Procentul rapoartelor de istoric auto utilizate de HDI Assicurazioni care au evidențiat derulări de kilometraj
• 1.445.546 km: Totalul de km dați înapoi care au fost descoperiți în rapoartele carVertical
• 72.763 km: Cea mai mare derulare de kilometraj descoperită într-un raport

Înființată în 2001, compania folosește diverse tactici pentru a verifica cerințele de despăgubire ale asiguraților, una dintre acestea fiind folosirea de rapoarte istorice carVertical.

HDI Assicurazioni, cu sediul la Roma, are 605 de angajați și aproximativ 778 de agenții care operează în Italia. Compania este specializată într-o gamă largă de asigurări auto, acordând o atenție deosebită pentru clienții privați și mărcile de lux. Anul trecut a gestionat un total de 145.000 de cereri de despăgubire.

În 2023, în urma unei fuziuni cu altă companie, dimensiunea HDI s-a dublat cimentându-i poziția de al 11-lea cel mai mare furnizor de asigurări generale din Italia.

Pe măsură ce compania a crescut, la fel a crescut și dependența sa față de utilizarea rapoartelor de istoric auto pentru a-și menține capabilitățile de detectare a fraudelor.

Provocarea: lacunele din bazele de date naționale expun asiguratorii la fraudă

Înainte ca HDI Assicurazioni să înceapă să folosească rapoarte care prezintă istoricul auto, compania apela la bazele de date naționale furnizate de IVASS (autoritate de reglementare italiană) și de guvern, baze care au fost integrate în sistemele interne ale companiei.

Cu toate acestea, nu există baze de date naționale în Italia care să înregistreze cererile anterioare de despăgubire non-rutiere. Absența acestor informații expune asiguratorii la un risc tangibil de fraudă prin pretenții de despăgubire care, în realitate, existau deja.

Era clar nevoie de o soluție mai bună.

Soluția: folosirea rapoartelor carVertical pentru a verifica daunele din trecut

Pentru a suplini absența unor tipuri specifice de baze de date, HDI Assicurazioni a apelat la rapoartele carVertical pentru a avea acces la informații detaliate despre daunele anterioare ale vehiculelor și istoricul kilometrajului. În prezent, în momentul în care compania primește o reclamație care implică daune non-rutiere, se poate efectua o investigație și se poate verifica dacă acea daună era deja prezentă.

HDI Assicurazioni a avut de soluționat multe cazuri care implică revendicări non-rutiere cum ar fi daunele produse de grindină sau cele care implică geamuri/parbrize sparte sau crăpate. În multe dintre aceste spețe rapoartele istorice au arătat că daunele reclamate erau prezente de mult timp. Spre deosebire de carVertical, bazele de date naționale înregistrează doar daunele survenite în urma unor evenimente rutiere și prin urmare nu au putut ajuta compania în identificarea daunelor anterioare non-rutiere.

Cererile frauduloase de despăgubire sunt dificil de verificat, dar rapoartele istorice au oferit companiei mai multă încredere în evaluarea acestora.

Rapoartele carVertical oferă informații care sunt momentan indisponibile în Italia prin alte mijloace, prin urmare și alte companii de asigurări ar putea beneficia de rapoartele care prezintă istoricul auto. HDI Assicurazioni se folosește acum de rapoartele care prezintă istoricul mașinilor și de bazele de date locale, având astfel o imagine mai cuprinzătoare asupra fiecărei cereri de despăgubire.

carVertical creează mai multe oportunități pentru afaceri

Oferim prețuri flexibile, pachete de cumpărare a rapoartelor la prețuri mai avantajoase și integrare API ca să ajutăm atât companiile mici cât și pe cele mari să obțină cele mai bune rezultate din rapoartele noastre istorice. Rapoartele carVertical sunt o soluție ideală pentru mulți agenți economici, fie că este vorba despre o reprezentanță, un asigurator sau orice alt tip de companie.

Clienții noștri business ne apreciază dedicarea și văd valoarea pe care o aduc datele auto în activitatea lor de zi cu zi.