Mașină în leasing vs. mașină în credit: Care opțiune este mai avantajoasă?

A închiria o mașină pe termen lung sau a o cumpăra printr-un credit auto? Aceasta este marea dilemă cu care șoferii se confruntă la momentul actual.

În realitate, ambele pot fi opțiuni avantajoase în funcție de cerințele și nevoile tale. Articolul prezent te va ajuta să înțelegi care variantă este mai potrivită pentru tine astfel încât să faci o alegere calculată din toate punctele de vedere.

Ce este leasingul auto?

A lua o mașină în leasing a devenit o metodă tot mai populară și preferată de către șoferii din Moldova datorită avantajelor și investiției inițiale mici. Ce presupune acest proces? Compania de leasing cumpără mașina în locul tău, iar tu plătești în rate fixe și regulate dreptul de a o putea utiliza. Iată ce poți face la finalul contractului de leasing:

• O poți răscumpăra (plătești o sumă stabilită de la bun început în contract în funcție de tipul de leasing și de cerințele companiei).
• O poți returna (condiția fiind ca mașina să se afle în stare foarte bună).
• O poți înlocui cu alta (închiriezi o altă mașină pe termen lung).

De asemenea, există și o serie de condiții:

• Avansul: Între 10% și 50% din valoarea mașinii.
• Dobânda: de la 7% pe an; rata anuală efectivă este încadrată între 4% și 10% (aceasta este stabilită în dependență de vechimea autovehiculului și avansul inițial).
• Asigurare: Completă și obligatorie, al cărei cost reprezintă în general aproximativ 4% din valoarea mașinii și poate fi inclusă în ratele lunare.
• Perioada contractului: Între 1 și 5 ani (cu cât perioada e mai lungă, cu atât rata lunară este mai mica).
• Taxe suplimentare: Contractul poate percepe un comision unic de eliberare cuprins între 1,5% și 2%, achitat în tranșe.
• Limită de kilometraj: 15.000–20.000 km pe an.
• Întreținere: Compania de leasing poate impune asigurarea CASCO (aceasta pornește de la 4%, achitată lunar in 12 rate egale).
• Obligații și limitări: Efectuarea regulată a reviziilor la service-uri autorizate; mașina nu îți aparține până nu o răscumperi.

Vrei să înțelegi clar care ar fi suma pe care trebuie să o plătești atunci când iei o mașină în leasing Moldova? Iată un exemplu:

O Skoda Octavia nouă în Moldova poate costa aproximativ 23.000 €. Dacă avansul este de 20% și perioada de leasing de 5 ani, rata lunară va fi aproximativ 380-400 €, în funcție de dobândă și de costul asigurării incluse în contract.

Ce este un credit auto?

Creditul auto în Moldova presupune un împrumut oferit de o anumită bancă sau o instituție financiară aleasă de tine. Acest credit stabilit între 1 și 7 ani înseamnă să plătești o taxă lunară, diferite comisioane și taxe suplimentare în funcție de politica fiecărei instituții.

În ceea ce privește condițiile unui credit bancar pentru a achiziționa o mașină, acestea pot varia în funcție de instituție:

• Mogo.md oferă credite auto de până la 15.000 euro cu perioada de creditare până la 60 luni;
• Microinvest.md oferă finanțare auto de până la 50.000 euro cu perioada de creditare până la 18 luni;
• Micb.md acordă credite pentru sume între aprox. 1.500 și 46.000 euro cu perioada de creditare până la 60 luni.

Iată de ce creditul auto este considerat mai flexibil decât leasingul:

• Fără restricții de kilometraj (mașina este deja a ta, astfel că o poți manevra după cum dorești);
• Fără impunerea de a merge doar la service-uri autorizate (este recomandat, dar nu există o impunere în această privință);
• Fără obligația de a avea asigurarea CASCO (este recomandată, dar nu obligatorie);
• Fără garanții suplimentare în anumite cazuri (Nu toate creditele percep garanții).

Leasing Moldova și finanțarea mașinilor second-hand

Poți alege o mașină second hand și cu varianta în leasing și cu cea prin credit auto, însă există mai multe limitări și condiții decât pentru una nouă. Iată o analiză comparativă a acestora:

1. Mașină second hand în leasing

• Nu toate companiile oferă leasing pentru mașini second hand (cele mai acceptate sunt mașinile noi, intre 2 și 7 ani).
• Leasingul este mai popular pentru mașini noi decât pentru cele second hand.
• Condițiile sunt mai stricte (CASCO obligatoriu, evaluare tehnică etc).

2. Mașină second-hand prin credit

• Creditul este mult mai popular pentru mașini second hand.
• Aproape toate băncile și instituțiile de finanțare acceptă mașini second-hand (chiar și cele mai vechi).
• Condiții mai flexibile decât leasingul (nu ai limită de kilometraj, nu ești obligat să mergi doar la service-uri autorizate, asigurarea CASCO nu e obligatorie).

Dintre cele două opțiuni, În Moldova metoda mașină în credit auto este cea folosită mai frecvent pentru mașinile second hand. Pe această cale, nu există restricții, poți achiziționa și mașini mai vechi, ratele sunt mai simple, iar mașina devine a ta din prima zi de când ai semnat contractul.

Obține un raport de istoric carVertical pentru a minimiza riscurile

Aproximativ 40% dintre toate mașinile verificate pe carVertical au înregistrări de daune, ceea ce înseamnă că vehiculul poate ascunde anumite probleme de funcționalitate. Totuși, care sunt riscurile și de ce este important să efectuezi un raport carVertical?

Accidentele rutiere anterioare pot afecta destul de mult starea mașinii. Chiar dacă la exterior pare intactă, pe interior poate ascunde daune foarte grave (probleme cu alinierea șasiului, nefuncționarea airbag-urilor sau instabilitate în timpul condusului).

Modificările frauduloase ale kilometrajului sunt foarte comune pe piața mașinilor second hand și sunt folosite pentru a crește valoarea unui vehicul. Un cumpărător de mașină second hand ar trebui să fie îngrijorat dacă kilometrajul este redus artificial („rollback”), deoarece pot exista multe minusuri pe termen lung:

• Costuri mari de întreținere;
• Reparații neașteptate și dese;
• Siguranță redusă;
• Valoare mai mică la revânzare.

Pentru a evita aceste inconveniențe verifică corectitudinea kilometrajului printr-un raport carVertical și nu te încrede niciodată doar în kilometrajul indicat în bordul mașinii.

De asemenea, rapoartele de istoric carVertical pot dezvălui și date de înmatriculare, fotografii, specificații tehnice originale și multe astfel de informații care te pot ajuta să descoperi starea reală de funcționare a mașinii.

Cum poți obține un raport carVertical?

1. 1.Accesează site-ul carVertical și găsește secțiunea unde poți efectua afla istoricul mașinii.

2. 2.Introdu în căsuța unde scrie „Verifică-ți VIN-ul” numărul unic de identificare al mașinii.

3. 3.Finalizează plata.

Imediat după ce plata a fost acceptată vei primi și raportul. Acesta te ajută să iei o decizie informată și să eviți achiziționarea unei mașini cu probleme ascunse.

Care opțiune este mai potrivită pentru tine?

Leasingul este o alegere potrivită pentru tine dacă ești o persoană orientată mai mult spre utilizare, nu spre deținerea unei proprietăți. Prin intermediul acestei metode îți poți schimba mașina mult mai des fără a fi nevoie să cheltuiești sume foarte mari dintr-o dată.

Pe de altă parte, finanțarea prin credit este eficientă dacă îți place stabilitatea și îți dorești să fii proprietarul mașinii. Această metodă îți oferă posibilitatea de a o folosi fără restricții.

În continuarea articolului vei descoperi câteva sfaturi esențiale cu privire la cele două modalității. Acestea te pot ajuta să faci alegerea cea mai potrivită în funcție de nevoile și preferințele tale.

Sfaturi pentru leasingul unei mașini

Există câteva aspecte pe care trebuie să le iei în considerare dacă alegi această opțiune:

• Avansul inițial (intre 20% și 40% din valoarea mașinii): Un avans mai mic înseamnă rate lunare mai mari sau o perioadă contractuală mai lungă.
• Taxele de administrare (între 1% și 2%).
• Asigurarea (Atât cea obligatorie, cât și CASCO).
• Costul întreținerii: Doar in service-uri autorizate (însemnând costuri mai mari, încadrate de obicei între 150 și 600 de euro, în funcție de marcă și de cerințele producătorului).
• Termenii contractului: Dacă vrei ca la finalul contractului să o răscumperi, asigură-te că este indicată această posibilitate. De asemenea, verifică ce alte costuri suplimentare există.

Sfaturi pentru credit auto

Ia în calcul mai multe aspecte dacă alegi varianta unui credit auto:

• Compară ratele dobânzilor: Fiecare bancă sau instituție financiară are condiții diferite. Cercetează mai multe astfel încât să o alegi pe cea mai avantajoasă.
• Verifică dacă este necesară o plată inițială: Anumite instituții finanțează 100% din valoarea mașinii, iar unele îți solicită să plătești la început o sumă (10% sau 20%).
• Asigurarea Casco: Deși nu este mereu obligatorie, reprezintă un aspect esențial și util.
• Evaluează beneficiile pe termen lung: Dacă alegi o instituție cu o rată lunară mică, ai avantajul financiar, însă, dacă alegi una cu rată mai mare poți dispune de anumite beneficii (perioadă de rambursare mai scurtă, fără comisioane ascunse, asigurări incluse etc).

Alegerea mașinii potrivite

Deși metoda de finanțare este esențială, nu trebuie să neglijezi nici alegerea mașinii potrivite. Dat fiind faptul că valoarea ei scade treptat de-a lungul anilor, iar acest lucru influențează atât leasingul, cât și creditul auto, este esențial să iei în calcul condițiile de finanțare și valoarea reziduală a vehiculului.

De exemplu, dacă ți-ai dori să conduci un Volkswagen Golf 7, care costă 11.500 de euro, dacă iei un credit pe 5 ani cu o dobândă anuală de 7,5%, rata lunară va fi de aproximativ 230 de euro, iar suma totală plătită se va ridica la 13.800 de euro. Astfel, în cei 5 ani vei plăti aproximativ 2.300 de euro doar dobânda.

Mai mult, după 5 ani, un Volkswagen Golf 7 își pierde din valoare cu aproximativ 45%, însemnând astfel că, după achitarea creditului mașina ar putea să valoreze în jur de 6.300 de euro.

Pentru a diminua această pierdere, optează pentru a mașină care nu se devalorizează așa de ușor în timp. Poți alege un SUV (de exemplu o Mazda CX-5), deoarece încep să devină tot mai populare în Moldova.